اجرای ماموریت های نوین بانکی
بدین ترتیب اهداف ذیل تحت قالب نظاممندی منسجم با ترکیب چهار نظام بانکی بینالمللی و تناسب سازی شرایط و مأموریتهای نوین اقتصادی در ایران تحت قالب یک مدل مدرن و «متناسبسازی شده» با مأموریتها و خط و مشی انقلاب اقتصادی و مأموریتهای نوین بانک مرکزی به شرح ذیل اجرا میگردد:
۱- خصوصیسازی واقعی بانکها: ازجمله خصوصیسازی حقیقی بانکهای خصوصی فعلی و تمام شرکتهای مربوط به سیستم بانکی دولتی و خصوصی و تعیین تکلیف مأموریتها و ساختار بانکهای دولتی بهسوی خصوصیسازی؛ تماماً تحت نظر و اقتدار بانک مرکزی نوین و باهدف فقط شرح شغلی جدید بانکها طبق تمام توضیحات مطروحه؛ کسب سود بانکها فقط از محل ایفای خدمات شرح شغلی و مأموریتهای جدید مانند تعرفه خدمات بانکی و تسهیلات و نه از طریق هیچ هدف دیگری بهغیراز مأموریتهای جدید و خدمات مربوطه و نه از تفسیر به رأی قانون فعلی برای کسب سود از هر طریقی؛ عدم دخول مستقیم به کسبوکار و بازار سرمایه؛ و اینکه بانکها در شرایط رقابتی با یکدیگر جهت ارائه خدمات نوین قرار گیرند و ورود بانکهای چینی و بینالمللی و اضافه شدن خدمات نوین تأمین گردش نقدینگی در سیستم ارز رمزها بر اساس زنجیره بلوک چین تحت کنترل و حمایت دولت (طبق توضیحات مدلهای سرمایهگذاری و کسبوکار) و هم بر اساس ارتباط مستقیم بانکی فیمابین بین ارز چینی و ارز فعلی ریال ایران.
بهاینترتیب علیرغم درونزایی پول؛ حجم پول در مسیر بینهایت در دست بانکها نمیرود و ایجاد تورم نمینماید.
۲- سیاستگذاری مدرن پولی و سیاستگذاری از طریق عملیات بازار باز: که مهمترین ابزار برای کنترل بانکها بشمار میرود؛ ازجمله نرخ بهره که با اثرپذیری از آیتم اول و ایجاد بستر و محیط رقابتی قابل تعدیل و کارا خواهد بود که در ایران به شکل اسمی وجود داشته اما آنچه در حال حاضر در ایران اجرا میشود هیچ قرابتی باسیاست عملیات بازار بازندارد و فعلاً عملاً بلا موضوع گردیده است.
تعیین و ایجاد ساختار سیاستهای نوین فضای (concept) ارز رمزها خصوصاً ارتباط آن با ارز رمزهای کشور چین جهت ایجاد کانال تسهیل سرمایهگذاری از طریق بلوک چین با امتیاز پشتیبانی و نظارت دولت مرکزی چین که علیرغم نامعلومی پشتوانه ارز رمزهای دیگر مثل بیت کوین است.
۳- اعمال نظارت بانکی مدرن؛ بر اساس بازبینی و بومیسازی مقررات Basel و ایفای مأموریت Market Discipline به شکلی که شفافیت در بازار و نظارت بازار در مسیر ریل جدید اهداف بانکی بسیار مؤثر است و نظارت را هم از سوی ناظر بانکی (و نهایتاً قانونگذار اصلی یعنی بانک مرکزی) و هم از سوی بازار بجهت حفظ تعادل مسیر شرح شغلی بانک تحلیل و با دقت در مسیر اهداف هدایت مینماید.
۴- کنترل تأثیر رفتار آحاد جامعه: به ترتیبی که عملیات نظام بانکی تورمی باشد یا خیر؟ یعنی با ایفای سیاستهای فوق به سمت خروج از تورمزایی حرکت کرده و مثلاً درزمانی که استراتژی بانکها به سمت Aggressive سوق پیدا مینماید و تسهیلات در جهت شرح شغلی جدید بانکها آماده ارائه میگردد؛ این تسهیلات مصروف اهداف انقلاب اقتصادی و جهش و ارتقا تولید در سطح رقابتی برای بازار زنجیره مصرف جهانی میگردد نه اینکه صرف بازپرداخت تسهیلات خارجازمسیر و تورمزای قبلی گردد.
خدمات متفاوت بانک های بین المللی
در ارائه مزیتها و ایجاد مقیاسپذیری و تفکیک ارائه خدمات متفاوت بانکی طبق خط و مشیهای نوین بانکی در دولت ۱۴۰۰ (که راهکارهای اجرائی مشروح و بسیط آن در ذیل همین برنامه ذکر گردیده) نمونههایی از تقسیم و تفاوت خدمات بانکی بینالمللی را اعلام میدارد:
در دنیا «گروههای بانکی» عمدتاً به سه گروه تقسیم میشوند:
بانکهایی که سپرده پذیر هستند و پول افراد و مؤسسات ثروتمند را نگهداری مینمایند و با نسبت کفایت سرمایه اولیه خود اقدام به دادن تسهیلات برای کسبوکارهای تعریفشده (نسبت به شرح فعالیتهای بانک) با اخذ وثایق معتبر مینمایند و سقف ارائه تسهیلات با نظارت دقیق کمیته اعتباریشان و محاسبه دقیق ریسکها هرگز خارج از سقف توان تاوان دهی در صورت احتمال شکست کسبوکاری، نخواهد بود.
مثل Standard Chartered Habib Bank AG Zurich (بهطور مثال اخیراً در آمریکا طبق قانونی تا ۲۵۰ هزار دلار سپرده برای هر افراد حقیقی تضمینشده است) و ورود این بانکها علیرغم نسبت کفایت سرمایهشان به بازار بورس یا هر بازار سرمایهای مطلقاً ممنوع است به دلیل ممنوعیت منطقی ایجاد ریسک در پول سپردهگذاران.
بانکهایی که سرمایهگذار هستند: این بانکها با نسبت کفایت بسیار بالا بنا بر سهامداران مختلف و حجم کافی پول ویژه سرمایهگذاری (با نظاممندی فعالیت و توان ریسکپذیریشان از محل سرمایه سهامداری و خطوط اعتباری) هستند که با پروسه پیچیدهتری از توانمندی تحلیل ریسکها و کمیته اعتباری برای تعیین دقیق IRR پروژهها با تعیین دقیق نقطه صفر present value در امکانسنجی پروژههای تخصصی، در سرمایهگذاری وارد میشوند، مثل Morgan Stanly و برخی گروههای بانکی با داشتن برنامه مدل کسبوکار مرکب Multi Business Model شامل هر دو فعالیت همزمان هستند.
مدل City Group که سرمایهگذاری انجام میدهد و زیرمجموعهCity Bank هم در فعالیت سپرده پذیر دارد.
و مؤسسات مالی دیگری ازجمله Funds یا صندوقهای تخصصی مالی که در قالب Fund if funds یعنی سندیکای مشارکت صندوقهای مالی در قالب یک صندوق و با حضور سرمایهگذاران و سهامداران با حجم اختصاص خطوط اعتباری یا سرمایه نقد liquidity و برای زمان مشخصی به شکل GP جنرال پاتنر و یا LP لیمیتد پاتنر در صندوقها شرکت میکنند اعم از بانکها؛ گروههای بانکی؛ مؤسسات سرمایهگذاری ، سرمایهگذاران حقیقی individual و صندوقهای دیگر و غیره و مؤسسات سرمایهگذاری جدید Fin-tech که صرفاً جهت تفکیک محدوده و نوع دقیق سیستمهای بانکی و فعالیتها و مؤسسات مشابه سرمایهگذاری جهت بکار گیری در مدلهای کسبوکار مشارکت در ایران خصوصاً با کشور چین و بخشهای خصوصی و حتی دولتی این کشور در قالب شبکهای بهعنوان منابع قابل استناد این مجموعه تحت لوای کمیته استراتژی و اجرایی مجموعه ما کاملاً شناسایی گردیدهاند و ارتباط رسمی با همه این منابع در قالب حقوقی بینالمللی و مبتنی بر پشتوانه شبکه ارتباطات قدیمی و اعتبارات همکاریهای موفق گذشته و زمان طولانی ارتباطات خشایار سلیمی با چین، برقرارشده است و در کنار آن تمام نظام regulatory و قوانین سرمایهگذاریهای ایشان بهدقت در زنجیره ارزش استراتژیک و مدل وسیع همکاری با چین در ایران مطالعه شده و تمام قوانین و مؤسسات آنها تحت Reg- tech نیز در عصر جدید کسبوکارها بهدقت بررسی گردیده است که در قالب یک مدل خاص مشارکت و همکاری برای اهداف انقلاب اقتصادی در ایران در پورتفولیوی انقلاب اقتصادی و در زمان اجرای این پورتفولیو بهکار گرفته خواهد شد.
در ایران بر اساس رئوس اجرای مأموریتهای بانکی برنامهای نیز تنظیم گردیده که در نظام بانکی نوین با آغاز ورود سرمایه در گردش از منابع چینی و خارجی و شروع بروز جهش سریع و ایجاد ارزشافزوده طبق مزیتهای خاص مدلهای مشارکت؛ بانکها با ایجاد فضای پشتوانهای جدید و در کنار مأموریتهای شایسته و درخور جدیدشان و با تبدیلشدن بانکها تحت فعالیتهای جدید خارج از ایفای فقط فعالیت retail bank که در حال حاضر وجود دارد -طبق طبقهبندی که در این بخش نامبرده شده) و همزمان با آماده شدن بستر رشد فرابورس انرژی و مکانیسم سرمایهگذاری چینیها در بورس برای مشارکت در پتانسیلهای انرژی (برنامه مبسوط قوی تنظیم گردیده است) و ورود محصولات نفتی و نفت به سهام بورس کشور در فرا بورس و تقویت این سهام با آغاز معاملات، بانکها بتوانند با دریافت سهام بزرگ بهعنوان وثیقه (collateral) از سبدگردانهای بورس و اصطلاحاً ایفای مکانیسم «تعهد کامل» Pledge perfect در ثبات بورس انرژی؛ و بهکارگیری نظام Margin Lending بتوانند مکانیسم Raising money را از منابع چینی و خارجی در احجام وسیعتری انجام داده و با توان بیشتری بازار سرمایه را در حیطه مسئولیتها و در قالب فعالیت شغلیشان حمایت بکنند.
بهاینترتیب این دکترین اشتباه در ایران که از ۱۳۴۹ شروعشده و همچنان از بعد از انقلاب نیز فقط نام آن عوضشده و در ایجاد لطمه به ریشه اقتصاد ادامه داشته؛ باعث شده که ایران طولانیترین دوره تورمی در تاریخ بشری را داشته باشد و تحولات بانکها در کنار دیگر راهکارها مهمترین کلید قطع این اتفاق ناهنجار خواهد بود.
بازیگران مهم برنامه اقتصادی نظاممند در نظام بانکی
در پایان در یک چارچوب تحلیلی مبنی بر یک برنامه نظاممند در اقتصاد و تحولات انقلاب اقتصادی ما در نظام بانکی ۷ بازیگر مهم داریم؛ دولت ۱۴۰۰، بانک مرکزی نوین، بانکهای خصوصی فعلی، بانکهای دولتی فعلی، بانکهای و مؤسسات چینی و خارجی دیگر (غائب)، نظام تحریم کننده و سیستم استراتژی سازمان نوین برنامهوبودجه و در یک بازی تحلیلی طبق تمام مطالب توضیح دادهشده پورتفولیوی انقلاب اقتصادی، تحت سیستم lateral thinking کمیته ما به این نتیجه مستند و مهم دستیافت که بازیگرانی که میتوانند روند این بازی را تغییر داده و game changer باشند و به یک سلسله قدرتمند راهکارهای نوین و راهحلهای تحلیلی و کارا برسند؛ دولت ساختار جدید ۱۴۰۰ و سازمان نوین برنامه بودجه میباشند.
و بر اساس برنامه تمام تحولات فوق، موضوع FATF نیز طبق سیاستها و خط و مشیهای نوین بهاتفاق دولت ۱۴۰۰ بازبینی و در افقی روشن بنا بر مصلحت قابل تصمیمگیری و تعیین تکلیف نهایی خواهد بود.
با توجه خاص به نقش بانکها در حالت بدبینانه جهت بروز بحران اجتماعی در دولت جدید و پیشگیری هوشمندانه با قاطعیت در تغییر مأموریتهای شغلی آنها؛ برای ایفای یک برنامه اثربخش و مستحکم در شروع تغییرات؛ خط و مشی افزودن مالیاتهای مشخصی جهت سپردهگذاری افراد در بانک تدوین گردد که بر اساس قوانین و منظومات مربوطه بایستی به نسبت حجم و زمان آن تعیین گردد؛ همزمان و در عوض در ذیل خط و مشیهای نوین دولت جدید، در برنامه مأموریت جدید بانکها و در شرح شغلی جدید ایشان ضمن تغییرات مدیران عامل اصلی بانکها و استفاده از ترکیب سه استراتژی Facilitative (وجود اراده بالقوه در اجرای تحول در مدیران جدید و فعالسازی آن با رفع موانع و راهکارها)، استراتژی Re-educative (بازآموزی خط و مشیهای نوین و ارائه منطق لزوم تحولات و افزایش معلومات مدیران عامل و تیم تصمیمگیران ایشان) و استراتژی Persuasive (همراه سازی مدیران باهمنوا سازی احساسات حرفهای ایشان و تزریق رئوس خط و مشیهای شرح مشاغل جدید بانکها بهوسیله بصری سازی) در آگاهی سازی ریشهای و همسوسازی رئیس بانک مرکزی و همه مدیران عامل جدید بانکها با مأموریت جدید بانکها جهت اعمال تحولات تحت لوای خط و مشی جدید انقلاب اقتصادی و همچنین؛ همزمانبرای بدنه اجرایی و مدیران شعب و کارکنان ستادی بانکها؛ استفاده از استراتژی power – coercive منطبق با دیسیپلین بانکی که اعمال قدرت مشروع و قدرت مافوق است و استفاده از authority تحت لوای قوانین جدید بانک مرکزی؛ بدنه اجرایی و اعضا شعب بانکها را همسو مینماییم برای مأموریتهای متعالیتر و نقوش اصلی در تشکیل مناصب بانکی متناسب با رشد عظیم اقتصادی حاصل از روند عملکرد خط و مشیهای انقلاب اقتصادی و برای مأموریتهای نوین تأمین equity های اولیه در تولید و خلق کسبوکارهای نوین با آگاه ساختن ایشان در حجم سرمایه در گردش عظیمی که تحت نظر بانکها در این مأموریت حاصل میگردد.
با اجرای ترکیبی و همزمان تمامی موارد فوق به شکل قاطع و بهرهمندی از دانش افراد مجرب و نخبگان؛ ظرف یک سال همه بانکها با لمس پیشرفت تحولات اقتصادی و لمس واقعی اهمیتها و مزیتهای مأموریت شغلی خودشان از پوزیشن تهدید فعلی در تشدید بحران، به بزرگترین فرصت و بازوی اجرایی دولت جدید برای اجرای انقلاب اقتصادی مبدل میگردند.
در این مرحله بانکها در موقعیت موضعگیری همسو با تحولات و در مسیر مبدل شدن به دستهبندی بانکهای فوق الاشاره قرار میگیرند و به مرکز تجمع عظیمی از «سرمایههای در گردش» داخلی، ارز رمزهای جدید ایرانی؛ و سرمایهگذاریهای خارجی (در قالب واحدهای پولی فیزیکی خارجی) و ارز رمزهای خارجی تحت قوانین جدید بانک مرکزی مبدل میشوند؛ و اینجا همان نقطهای است که دولت این پتانسیل بانکی را به شکل قدرتمندی مسلح گردانیده و زمان ایفای قدم بعدی استراتژی در پیادهسازی و جهتدهی این سرمایههای در گردش در مسیر تشکیل واحدهای خطوط اعتباری – کمیتههای اعتباری بانکی و حتی تشکیل صندوقهای مالی تخصصی با مشارکت منابع مالی کشور چین – در قدم اول با کشور چین و در قدمهای بعدی با تمام منابع مالی بینالمللی آتی- و جذب سرمایههای مشترک بینبانکی در قالب Money& Capital Raising – Banking Facilities Rising قرارگرفته و آماده ارائه تخصیص تسهیلات در قالب «تأمین اولیه» (equity) ۲۰ درصد، و یا تأمین ۸۰ در صد تسهیلات در قالب فاینانس در مقابل وثایق فیزیکی و یا راهکار حمایتی «تشویق و تمهید» / تضمین بازخرید کالا در چرخه زنجیره جهانی مبتنی بر خط و مشیهای جدید جهت بروز ظرفیتهای تولیدی داخلی – در قالب مدلهای خلاقانه کسبوکار تبیین شده – میشوند.